До банковского кризиса украинцы хранили в банках $44 миллиарда. Когда начались разговоры о финансовых проблемах, то лишь за две первые недели октября, по данным Ассоциации украинских банков, отток депозитов составил около 6,2 миллиарда гривен.
Пытаясь спасти банковскую систему от краха, 13 октября 2008 г. Нацбанк ввел шестимесячный мораторий на досрочное снятие депозитов (пресловутое Постановление НБУ №319). Но желаемого стабилизационного эффекта добиться не удалось.
Невозвращением депозитов, срок договора по которым уже истек, стали баловаться не только проблемные банки, но и их вполне благополучные собратья. Фактически имеет место картельный сговор банкиров — использовать все возможности, чтобы придерживать депозиты после их завершения. Установилось мнение, что если одни банки будут выдавать, а другие — нет, у тех, кто выдает, “на всякий случай” заберут все. А те, кто не отдал, останутся в плюсе.
Увидев, что получается не отдавать деньги с депозитов досрочно, в банках пошли дальше, отказываясь возвращать средства даже по истечении срока действия депозитных договоров. Проблема невозврата депозитов докатилась до президента. Виктор Ющенко назвал действия банковских учреждений “недопустимыми” и потребовал от НБУ принять меры в отношении “проштрафившихся” банков. Для начала глава НБУ Владимир Стельмах должен составить список таких финучреждений.
Отдадим должное соотечественникам — они не ждут, пока Стельмах “составит списки”, а Ющенко накажет всех по порядку. Они действуют, пробуя вернуть депозиты самостоятельно и обмениваясь собственным опытом — удачным и не очень.
Итак, что можно предпринять, чтобы вернуть свои кровные?
Способ 1. Деньги на хозяйство
В заявлении на имя главы правления вашего банка указываете, что, например, собираетесь провести капитальный ремонт квартиры (нужно приложить копию документов, подтверждающих ваше право собственности на жилую площадь), и для этого вам нужны деньги. Отказать вам банк НЕ ИМЕЕТ права, ибо любой суд Украины признает вашу правоту, поэтому деньги вам должны отдать.
Способ 2. Вы — безработный
Если вы на данный момент не работаете, и у вас на руках трудовая книжка, делайте ксерокопию соответствующих страниц, и прикладывайте их к заявлению, в котором укажите, что деньги вам нужны на жизнь.
Способ 3. На лечение
В начале кризиса многие успели “проскочить” с липовыми справками, но сегодня уже и с настоящими показаниями к лечению прорваться к своим сбережениям, тем более, в банке с временной администрацией, сложно. Банки эти вольности позволяют себе из-за отсутствия полного перечня болезней, утвержденного властями, при которых депозит нужно выдать, невзирая на мораторий. Поэтому каждое такое обращение вкладчиков рассматривают индивидуально и удовлетворяют не всегда. Выдают депозиты редко и только очень больным людям. Например, онкобольным или лежачим.
Способ 4. Договор займа под депозит
Вы оформляете задним числом договор займа под залог банковского депозита с родственником. Например, 10.000 у.е. под ремонт квартиры. Он подает на вас в суд за невозврат кредита, и суд принимает решение о взыскании залога — банковского депозита. Банк узнает об этом, когда получает исполнительный лист на списание необходимой суммы.
Минусы схемы в том, что на весь процесс уходит около полутора месяцев, все судебные расходы ложатся на вкладчика и что суды четко понимают, для чего это делается. Зато можно приплюсовать ещё и моральный ущерб с банка, виноватого в том, что должник не отдаёт деньги.
Еще быстрее схема займа через нотариуса на 1 день на сумму депозита под его залог. На третий день нотариус выносит предписание о взыскании на сумму депозита, с которым отправляетесь прямо в банк или к исполнителям. Потери от суммы — 15%.
Способ 5. Обратиться к юристам (сегодня адвокаты и юридические консультации наперебой предлагают свои услуги по возврату депозитов)
Способ 6. Правильно потребовать возвращения депозита
“Гражданский комитет обороны” считает, что в Украине не существует ни единого правового механизма, следуя которому, банки могут не возвращать вкладчикам их депозиты досрочно, а тем более в срок. В ГКО утверждают, что все, что нужно сделать вкладчику, дабы убедить строптивый банк уступить, — это отослать на имя управляющего банком телеграмму-уведомление следующего содержания:
«Я, вкладчик Вашего банка, имеющий депозитный вклад на счету № ______, сообщаю Вам, что намерен досрочно расторгнуть договор № __ от “__”_______ г. и получить сумму вклада не позднее “___” ______ 2009 года, о чем уведомляю. В случае невыплаты суммы депозита спор будет решаться в установленном порядке, а Ваши действия будут расцениваться мной как приобретение права на имущество путем злоупотребления доверием, за что предусмотрена уголовная ответственность по ст. 190 УК Украины.
С уважением, _______________»
На следующий день с копией этой телеграммы(заказного письма с уведомлением) вкладчику надлежит явиться в банк. В случае отказа финучреждения вернуть депозит доказать свою правоту в суде является делом техники, считает ГКО.
Одновременно стоит написать жалобы в НБУ (см.ссылку на примеры заявлений).
Способ 7. По истечении срока договора перевести депозит на текущий счет (деньги с карточки снять нельзя, но в магазине рассчитаться можно)
Способ 8. Обменять депозит на кредит
Если в одном банке есть кредит и депозит, можно попробовать произвести взаиморасчет. Если кредита нет, попробовать переоформить свой депозит на знакомых, у которых в этом же банке есть кредит, и договориться о возврате уже с ними.
Между сторонами заключается договор по переуступке прав депозита на кредит. Нотариально заверять этот договор не нужно. После этого обе стороны обращаются в банк с заявлением о погашении кредита за счет депозита, после чего самостоятельно рассчитываются друг с другом. При этом к процессу все же стоит привлечь юриста, иначе могут и “кинуть”.
Минусы схемы, — обладатели кредитов готовы на дисконт не 10-20%, а, как правило, едва ли не половины суммы депозита. К тому же банкам это на самом деле невыгодно, если заемщик платит по кредиту.
Способ 9. Обменять вклад на залоговое имущество, конфискованное у должников
Такую программу зачета первым предложил “Надра Банк”. Но, по мнению экономистов, таких сделок будут единицы. Средний депозит намного ниже суммы как машины, так и квартиры. Которые к тому же предлагаются по “старым”, т.е. по заоблачным ценам. Такой уровень ценников финансисты мотивируют тем, что именно по такой цене имущество было принято в качестве залога.
Способ 10. Искать правды в судах
Особенностью договора банковского вклада согласно ст. 1060 ГК Украины является то, что он заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) или на условиях возврата вклада по истечении установленного договором срока (срочный вклад).
Таким образом, вкладчики имеют прямо установленное законом право на снятие депозитных вкладов, в том числе досрочное. Ограничение такого права вкладчиков-физических лиц будет противоречить положениям действующего законодательства Украины.
Поэтому вкладчику, имеющему намерение снять свой вклад, следует обратиться с письменным требованием к банку о возврате всего либо части вклада и получить доказательства направления либо вручения банку такого требования. Невыполнение банком требования о возврате вклада будет являться основанием для защиты вкладчиком своих прав в судебном порядке.
Но судиться без адвоката – нет смысла. Если адвокат не умеет «решать вопросы» — аналогично.
Процесс займет как минимум несколько месяцев на суд первой инстанции + вторая инстанция + кассационная инстанция. И когда банк вернет эти деньги — их инфляция съест. Поэтому стоит одновременно пробовать и другие способы вернуть свои депозиты.
Способ 11. Ждать снятия моратория :)
Способ 12. Забыть о своем вкладе.
Вполне может быть, что ситуация в банке значительно серьезнее и деньги не выдаются по той простой причине, что есть проблемы с ликвидностью. В этом случае, говорят эксперты, не помогут ни жалобы, ни другие меры.
Источник: "Місто" Вінницька щотижнева газета | Прочитать на источнике
Добавить комментарий к новости "12 способов “вырвать” вклад у банка"