Зачем Нацбанку наши паспорта?

ПРИ ОБМЕНЕ ПАСПОРТ НЕ ВСЕГДА ОБЯЗАТЕЛЕН Заглянем для начала в Инструкцию НБУ о порядке организации и осуществлении валютно–обменных операций на территории Украины. Внесенные в нее изменения не намекают, не предлагают и не требуют, чтобы при покупке–продаже хотя бы одного доллара или евро с граждан требовали паспорт. «Обозревателю» подтвердили в НБУ: при осуществлении операции до 50 тыс. грн. потребуется только документ, удостоверяющий личность. А это могут быть: военный билет, водительские права, пенсионное удостоверение… Паспорт и идентификационный код следует предъявлять в случае обмена валюты на сумму от 50 тыс. до 150 тыс. грн. И ни в каком ином случае! Уместно напомнить: действовавшая регламентация требовала предъявления документа, удостоверяющего личность, только при покупке–продаже иностранной валюты на сумму от 15 тыс. грн. и выше. Новшество в том, что с 23 сентября для любых валютных операций до 15 тыс. грн. документик понадобится. А когда речь зайдет о сумме более шести тыс. 250 долларов (50 тыс. грн.), то и паспортину в «обменнике» затребуют. И зафиксируют данные из нее вместе с номером идентификационного кода. В связи с чем и почему появились новшества?
В августе сограждане приобрели через банки иностранной валюты более 3 млрд. долл., а продали в совокупности 2, 21 млрд.
Если такими темпами будет идти накопление валюты на руках у населения, то никаких валютных резервов (а они также достигли, кстати, исторического максимума в этом году – до 38 млрд. долл.) не хватит.
Национальный регулятор озабочен, как минимум, двумя вещами. Первое – сохранить валютные резервы на «черный день». И второе – сбить покупательский ажиотаж у населения.
В условиях неопределенности с уменьшением цены газа на следующий год, да ввиду возможной второй волны кризиса Нацбанк стремится иметь достаточную «валютную заначку». В качестве экономической подушки безопасности. А чтобы эту подушку народ по «валютному перышку» не потрошил, в самый раз, как думается, и задействовать психологический прессинг.
Ведь что такое личностный документ при покупке–обмене валюты для граждан страны, у которой до 95% зарплат выплачивается в конвертах? Это значит, что вы, гражданин хороший, можете стать интересным для, скажем, налогового инспектора. И не только.
Достаточно вспомнить, что принятый недавно закон о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установил обязательную «отчетную» финансовую планку для тех же высокопоставленных чиновников и иных власть предержащих. Любой из них, осуществляющий дорогие покупки свыше 50 тыс. грн., – обязан их декларировать.
Так что новшества НБУ являются еще и необходимой адаптацией валютно–обменных правил к требованиям законодательства. Но причина их появления не только в этом.
Просматривается вполне прагматичная задача, с которой в Украине безуспешно борются в течение всех лет независимости. Это – борьба с теневиками.
С нерезидентами, то есть, с иностранцами, все ясно без слов. Они, с точки зрения финансовой безопасности, должны быть под колпаком. С точки зрения бюджетной «безопасности» под такой же намерены взять и резидентов – теневиков, закупающих за наличку товары и уходящих таким образом от налогов.
При новых правилах НБУ усложнится жизнь предпринимателям «серого рынка». Но не настолько, чтобы перестать играть с государством в кошки–мышки. Ведь любому понятно, что, во–первых, не обязательно покупать валюту на 50 тыс. грн. и давать при этом паспорт. Можно сделать две ходки в «обменник» и приобрести два раза по 25 тыс. грн. Во–вторых, есть же еще друзья, родственники, коллеги, на худой конец подчиненные.
Эксперты предрекают: вслед за новыми валютными правилами следует ожидать введения ограничений на оплату товаров наличной гривней.
Если будет введен такой лимит для физических и юридических лиц, то теневой сектор получит серьезный удар под дых. Возникнут проблемы и у работодателей, которые стремятся прикарманивать себе «налоговую стоимость» своих работников, выплачивая им зарплату в конвертах.
Кстати, в России недавно был разработан законопроект, в котором предлагается ограничить платежи наличкой на сумму 100 тыс. руб. (около 26 тыс. грн.). Так что в этом плане мы будем неоригинальны. В США, к примеру, максимально допустимая сумма для расчета налом – 5 тыс. долл.
Между прочим, в конце минувшей недели обязательным стал паспорт для валютно–обменных операций в Белоруссии. Небезынтересно, что все данные о каждой финансовой операции банковские учреждения передают в единую электронную базу учета.
По логике вещей, аналогичная база имеется в НБУ. Станет ли она доступной для налоговой и иных служб – зависит от ряда обстоятельств. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности» любые сведения о финансовом состоянии клиентов являются банковской тайной и могут быть раскрыты по решению суда или в рамках расследования конкретного уголовного дела, в котором фигурирует вкладчик.
СТАВКА НБУ: БАНКОМАТЫ И КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ
Увеличить число вкладчиков – на это стопроцентно направлено руководящее распоряжение Нацбанка.
Одно из его требований – обеспечить «либерализацию обмена валюты через банкоматы».
Пользоваться банкоматом – значит быть прозрачным перед финансовыми и контролирующими органами. Кредитную карточку можно получить в обмен на свои паспортные данные и идентификационный код. Именно поэтому либерализация валютных правил имеет очевидный плюс для пользующихся банкоматами. Если до 23 сентября банкам было непозволительно продавать валюту одному лицу в течение дня на сумму, превышающую 80 тыс. грн. (в эквиваленте), то теперь она увеличилась почти вдвое – запрет будет действовать после 150 тыс. грн.
Вот такая политика НБУ: одним – кнут, другим – пряник. Первый – для населения. Второй – для банков в первую очередь, во вторую – для законопослушных граждан.
В любом случае «пластико–кредитное стимулирование» – на руку банковским учреждениям. «Карточное» обслуживание – это дополнительные доходы для них.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
– Тут даже не вопрос ухода от налогов, а вопрос элементарной безопасности. Сегодня кассир банка получает от 1500 до 3000 гривен заработной платы. Уже сегодня известны случаи, когда кассиры или скрывались с деньгами банка и вкладчика в неизвестном направлении, или «сливали» информацию бандитам о том, что клиент должен получить крупную сумму в банке работодателя, – предостерегает эсперт Алексей Лупоносов (ua–banker.com.ua). – Вспомните недавние случаи, когда, сняв деньги в банке, клиенты выходили из него, садились в машину и подвергались нападению бандитов, которые наверняка знали и время и место получения денег клиентом, и уже ждали его с оружием в руках и двумя угнанными машинами, чтобы скрыться с места преступления.
Сегодня любой гражданин, меняя в «обменнике» пару тысяч долларов США, рискует попасть под наблюдение воров–домушников, ведь, согласитесь, многие люди заработали деньги вполне легально. Например, продали акции, земельные наделы или недвижимость. И если раньше о месте жительства такого человека кассир не знал, то сегодня мы отдаем ему наш адрес прописки. Воры будут в очередь стоять, и платить любые деньги за адреса людей, которые меняют валюту. А поскольку кассиры не защищены, а еще и получают маленькую заработную плату, то соблазн сдать адрес клиента банка будет очень велик. Поэтому лично я буду расплачиваться валютой, так безопаснее.

Источник: Газета “Индустриальное Запорожье” | Прочитать на источнике