Возврат проблемных кредитов: когда классические схемы не работают

Возврат проблемных кредитов является одним из основных дестабилизирующих факторов в развитии банковского сектора. Недобросовестные заемщики используют различные юридические механизмы для уклонения от возврата долга. К ним относятся: техническое «банкротство», вывод имущества из-под залога, продажа предмета ипотеки третьим лицам.

Актуальность данной проблемы подтвердили топ-менеджеры крупнейших банков в ходе Украинского инвестиционного саммита в Лондоне. Руководство Credit Agricole, ING Bank, National Credit Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank Aval, Укрсиббанка, Укрсоцбанка назвали данную проблему одной из наиболее острых. Они оценили объем просроченной кредитной задолженности на уровне 70 млрд. гривен, отметил партнер юридической фирмы «ILF» Алексей Харитонов, выступивший модератором банковской секции инвест-саммита.

«Многие банки сегодня оказались в безвыходной ситуации – с одной стороны растет сумма просроченных кредитов, которые постепенно переходят в разряд безнадежных. С другой стороны, на банки давит регулятор в лице НБУ, заставляя повышать резервы под проблемные долги. Однако с задолженностью можно и нужно эффективно бороться. Вопрос состоит лишь в профессиональном использовании юридических механизмов, закрепленных в законодательстве, которые позволяют взыскать проблемную задолженность, несмотря на различные уловки заемщиков», – комментирует ситуацию Алексей Харитонов.

По его мнению, задолженность крупных компаний зачастую имеет сложный характер, поэтому справиться с ее взысканием классическими судебными и несудебными способами удается далеко не всегда. Обращение в суд приводит к реальному взысканию только в том случае, если должник обладает ликвидными активами. Именно поэтому решать вопрос проблемной задолженности необходимо с помощью многовариантной стратегии, которая предусматривает использование различных методов работы с заемщиком. Например, получение возможности управлять недвижимостью должника, арест и изъятие всех его залоговых активов, обращение в Госфинмониторинг с целью проверки должника на причастность к «money laundering», использование возможностей «банковских пулов» и многое другое.

«Разработка сбалансированной стратегии особенно актуальна для иностранных банков, которые не всегда располагают достоверной информацией об украинских партнерах-заемщиках и ситуацией, сложившейся с выплатой кредита, – говорит юрист. – Таким положением дел нередко пользуются недобросовестные плательщики. И в этом случае лишь своевременное юридическое реагирование может служить гарантией возврата долга».

По словам Алексея Харитонова, использование комплексного подхода в работе с проблемной задолженностью, позволило ЮФ «ILF» только на протяжении последнего года взыскать в пользу различных банковских учреждений более 160 миллионов гривен.

Справка
Юридическая фирма «ILF» («Инюрполис») основана в 1994 году и предоставляет как юридические консультации, так и комплексную экспертизу в сфере бизнес-консалтинга. На протяжении многих лет ILF неизменно является одним из лидеров на рынке юридических услуг и входит в ТOP-50 юридических фирм Украины.

Украинский инвестиционный саммит (УИС) – ежегодная крупнейшая в мире конференция по вопросам инвестиций в Украину. УИС-2010 проходил 17-19 мая в Лондоне. Одним из ключевых событий саммита в этом году стала панельная дискуссия о перспективах развития украинского банковского сектора. В ней приняли участие топ-менеджеры ведущих банков, работающих в Украине. В частности, Credit Agricole, ING, National Credit Bank, OTP, Raiffeisen Bank Aval, Укрсиббанка, Укрсоцбанка. «ILF» выступила юридическим партнером секции банковских дебатов, а Алексей Харитонов – модератором дискуссии.

Источник: http://www.ilf-ua.com/ | Прочитать на источнике