На кредитном рынке новостей не много. Оно и неудивительно, ведь обнародованная статистика по кредитам физлиц показывает, что с начала 2009 года кредитный портфель банков сократился на 27,5 миллиардов гривен. Впрочем, основной ньюзмейкер последнего года - НБУ - внес некоторые новшества в сферу кредитов.
Регулятор снова - предоставив рекомендации банкам о временном запрете должникам на выезд заграницу. Оказывается, действующим законодательством предусмотрена такая мера влияния на тех, кто уклоняется от выполнения обязательств. Подробно этот вопрос рассматривают Закон и утвержденные Кабмином правила пересечения государственной границы. Правда, касается это лишь тех граждан, по которым подан гражданский иск в суд или уже есть судебное решение. Первым учреждением, направившим 32 судебных решения по кредиторам в пограничную службу Украины, стал банк . НБУ рекомендовал другим банкам использовать соответствующие нормы закона по тому же примеру.
Любопытным на прошлой неделе было выступление главы Совета НБУ, который рекомендовал банкам кредитовать не промышленные предприятия, а население. По новой логике Совета, кредитуя конечного потребителя, можно добиться, чтобы за выдаваемые кредитные ресурсы покупали продукты украинского производства, что в свою очередь поможет и предприятиям.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.
Автокредитование
Количество банков, официально принимающих заявки на покупку новых авто, снова за последнюю неделю увеличилось на одно учреждение. Теперь их - 12. При этом 11 из них выдают автокредиты на новые иномарки, а один - лишь на новые авто отечественной сборки. Принимают заявки следующие учреждения:
* Индэкс-банк - без изменений: кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на 2, 3, 5 и 7 лет с авансами от 25%. Также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado с авансами от 30 и от 50% под 4,62% сроком на год; под 2,4% и 10,2% годовых сроком на два года; под 14,72% и 9,22% годовых сроком на три года; под 18,38% и 14,78% годовых сроком на пять лет; под 17,01% и 19,91% годовых сроком на семь лет. Кредиты на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z - можно получить с авансами от 20% и от 50% соответственно под 4,61% годовых сроком на год, 19,7% и 14,7% годовых сроком на два года, 21,72% и 18,22% годовых сроком на три года, 23,38% и 20,98% годовых сроком на пять лет, 24,01% и 22,21% годовых сроком на семь лет. Банк также предлагает программы по кредитованию авто марок Suzuki (под реальные ставки от 14,39% до 31,39% годовых), Subaru (под реальные ставки от 4,62% годовых до 24,92% годовых), Mazda (под реальные ставки от 14,39% до 29,39% годовых) сроком от 1 до 7 лет и с авансами от 30 и от 50% от стоимости авто;
* Фольксбанк - по-прежнему кредитует новые иномарки (кроме машин производства Ирана и Китая) и отечественные авто в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 26,66%, 24,90%, 24,28%, 23,77% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки 1, 2, 3 и 5 лет;
* ВТБ (Украина) - продолжает кредиты под эффективные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на два года и 29,81% годовых на один год, аванс 30%. Авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault кредитуются под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года с авансом 30%. Также банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные и китайские авто с авансом от 40% сроком на один и два года под 26,01% и 23,36% годовых;
* БМ Банк - выдает кредиты на новые иномарки и новые отечественные авто: сроком на один год - под 29,69% реальных годовых, сроком на два года - под 27,92% годовых, на три года - под 27,30% годовых. Иномарки банк кредитует и на пять лет - под 26,79% реальных годовых. Начальный взнос - от 30%.
* Брокбизнесбанк - немного понизил ставки до 29,54% и 26,88% реальных годовых сроком на один и два года, аванс - 40% от суммы;
* Укрэксимбанк - немного повысил реальные ставки и выдает кредиты с авансом от 50% годовых сроком на один, два и три года под 31,95%, 30.54%, 30,04% годовых соответственно. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;
* Кредит Европа банк - остается с авансами автокредитования от 30% и ставками под 26,64%, 26,68% и 26,65% реальных годовых сроками на один, два и три года;
* Банк - как и раньше выдает кредиты сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых, с авансом от 30%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год - под 26,46% реальных годовых, два года - под 26,36% реальных годовых, три года - 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе в 50% ставки составят соответственно - 24,46%, 24,36% и 26,27%;
* БТА банк - принимает заявки на автокредиты сроком на 1, 2 и 3 года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых с авансом 40%;
* Укрсиббанк - по-прежнему предлагает программы кредитования под реальные ставки от 30% до 39,37% (аннуитет) годовых сроком от одного до 5 лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто под такие же ставки;
* Укрсоцбанк - сроком на 1, 2, 3, 5 лет под реальные 33,16%, 31,39%, 30,77%, 30,26% годовых с авансом от 40% по программе совмесно с АВТ "Бавария".
Кроме вышеупомянутых банков, кредиты на новые отечественные авто выдает ПриватБанк - на авто Nexia и Matiz от Daewoo на срок до семи лет. Реальная процентная ставка от 26,61% до 31,30% годовых. Первоначальный взнос от 20%.
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки продолжают выдавать:
* Астра Банк сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 24,88% до 37,21% годовых с авансами от 25% и от 50% от стоимости авто. Банк также выдает кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.
* Ивано-франковский кредитует иномарки сроком на 1 год под 28,54%, реальных годовых, сроком на 2 года от 28,88% до 31,54% годовых, на 3 года - 29,95% годовых. Кредиты сроком на 5 лет - под 30,18% годовых. Также банк выдает кредиты на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, до 7 лет под ставку 29,85% годовых. также выдает кредиты на покупку авто отечественного производства под те же ставки сроком до 5 лет. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные иномарки - 25% стоимости автомобиля.
Ипотека
Желающие взять гривневый кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться теперь в шесть банков:
* БТА Банк - по-прежнему предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;
* Фольксбанк - предлагает кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
* БМ Банк принимает заявки на кредиты сроком на один год с авансом от 50% - до 27,85% реальных годовых (понижение ставки на 1,8%), на пять лет - до 26,39% годовых и сроком на десять лет - до 26,20% реальных годовых;
* Universal Bank - сроком на 1 год под 28,72% реальных годовых, сроком на 5 лет - под 26,54% годовых, на 10 лет - под 26,25%, на 15 лет - под 26,15% и сроком на 20 лет - под 26,10% годовых. Первоначальный взнос - 50% цены недвижимости;
* Укрэксимбанк - ипотечные кредиты сроком на 1, 5 и 10 лет теперь выдаются под ставки 31,22%, 29,47%, 29,24% реальных годовых. Аванс прежний - 40%;
* Укрсоцбанк - выдает ипотечные кредиты сроком на 1, 5, 10, 15, 20 лет под ставки 31,83%, 30,39%, 30,20%, 30,13%, 30,10% реальных годовых, аванс - 40%.
Совместно с ГИУ продолжает принимать заявки на так называемые льготные кредиты Кредитпромбанк - кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест-Литовский" сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.
На первичном рынке жилья за неделю без изменений, кредитуют:
* - на покупку жилья в рамках проекта в г. Вышгород Киевской области с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,60% до 23,19% годовых, сроками от пяти до 20 лет; а также на покупку квартир в доме 5-А на ул. Майорова в Киеве сроками на 1 год и 5 лет со ставками 21,69% и 18,79% реальных годовых и 40-процентным авансом;
* Пиреус Банк - для покупки жилья в конкретных жилых комплексах сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро с такими же авансами и на те же сроки под ставки от 14,15% до 19,64% годовых.
Продукт по-прежнему предлагает лишь ПроКредит Банк под 46,86% и 44,86% реальных годовых (во втором случае по программе по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).
Потребительские кредиты
На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне - все те же игроки с теми же ставками:
* - по-прежнему кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
* Индэкс-банк - без изменений: кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.
Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на 1 год можно получить в Плюс банке. Учреждение выдает кредиты без справки о доходах заемщика (на основании только паспорта и идентификационного кода) простым гражданам со ставкой 107% реальных годовых, студентам - 78,1% годовых, пенсионерам - 92,2% годовых. Со справкой о доходах студенты могут рассчитывать на 72,41% реальных годовых, пенсионеры - на 80,10% годовых, остальные заемщики - на 96,07% годовых по программе .
Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год с первоначальным взносом от 20% под 81,79% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Кредиты под залог недвижимости выдает лишь один банк из входящих в 50 банков-лидеров по активам: Universal Bank принимает заявки на кредиты под 29,54% годовых сроком на пять лет (занять можно на срок от 1 месяца до семи лет). Максимальная сумма кредита 10% от оценочной стоимости квартиры. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке, причем расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.
Из меньших учреждений такой кредитный продукт продолжает предоставлять Астра Банк - сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.
Кредитные карты предлагает, по-прежнему, лишь Приватбанк: карта - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен с возможностью увеличения размера лимита до 3000 грн. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям 7% годовых.
Алиса Лисицына
Источник: Деловые новости BIN.com.ua | Прочитать на источнике
Добавить комментарий к новости "Обзор рынка кредитования населения"