На сегодняшний день практически каждый гражданин нашей страны сталкивается с необходимостью сотрудничества с финансовыми учреждениями – кто-то получает заработную плату на платежные карточки, кто-то – помощь от родственников из-за рубежа с помощью банковских переводов, кто-то кредитуется, а кто-то размещает временно свободные денежные средства на депозитных счетах. В целом, поводов для общения с банками более чем предостаточно, особенно у частных предпринимателей и предприятий, которые просто обязаны иметь расчетный счет. И, учитывая тот факт, что на сегодня на рынке Украины присутствует около 198 банков, остро стоит вопрос о критериях выбора финансового учреждения
Опираясь на собственный опыт, а также на аналитические материалы, предлагаемые широкому кругу читателей, можно отметить, что при выборе банка особое внимание стоит уделить его финансовой стабильности. Во-первых, стоит ознакомиться с классификацией Национального банка Украины, в соответствии с которой банки делятся по капиталу на крупнейшие, крупные, средние и мелкие. Чем выше уровень капитализации, тем более устойчивым является банк, тем больше у него возможностей, которые он предлагает своим клиентам.
Во-вторых, как правило, крупные игроки имеют рейтинги международных рейтинговых агентств. Чем выше рейтинг, тем надежнее банк по общемировым стандартам. Крупнейшими рейтинговыми агентствами являются Standart& Poors, Fitch Ratings и Moody’s. В-третьих, стоит учитывать динамику основных финансовых показателей. Найти подтвержденные финансовые отчеты банков можно, как правило, в газетах «Голос України» и «Урядовий кур’єр». Можно также ознакомиться с рейтингами банков на сайте Ассоциации украинских банков.
Таким образом, выбор финансового партнера требует кропотливого и ответственного подхода. После того как выбор сделан, исходя из перечисленных факторов, необходимо посетить банк. Для того чтобы понять, насколько профессиональны и внимательны к потребностям клиента сотрудники банка. За дальнейшими разъяснениями в волнующем вопросе, как сохранить и приумножить деньги, автор статьи обратился к начальнику Запорожского регионального управления банковских операций с клиентами АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК» Николаю Сторожуку.
– Николай Анатольевич, какие на сегодня существуют пути сохранения и приумножения средств?
– Сегодня существует множество способов приумножить собственный капитал. Такие возможности предлагают и инвестиционные фонды, и кредитные союзы, и банковские учреждения. Классическим способом сбережения и приумножения капитала для населения является размещение средств на депозитных счетах в банках. Я акцентирую внимание на том, что именно в банках, поскольку кредитные союзы также предлагают подобные услуги. Причем проценты, которые они обещают, зачастую много выше банковских, однако гарантий возврата депозита не так уж много. Деятельность же банков регулируется и контролируется Национальным банком Украины, информацию о финансовом состоянии банка легко получить из источников НБУ и Ассоциации украинских банков.
Конечно, выбор банка также довольно сложен – на рынке очень большое предложение. Здесь, кроме обозначенных выше критериев, стоит обратить внимание на участие банка в Фонде гарантирования вкладов физических лиц. Вторым вопросом при размещении средств является выбор валюты, в которой стоит хранить деньги. Здесь действует золотое правило – хранить деньги надо в разных валютах, чтобы иметь максимальную гарантию сбережения средств при валютных колебаниях.
– А как насчет сбережения средств в золоте?
– Да, безусловно, есть возможность сохранения средств в золоте, причем, покупая золотые слитки, можно хранить их физически в сейфе, а можно разместить на депозите. Кроме того что цена золота постоянно растет, вкладчик получает также доход в виде процентов на депозит в драгоценных металлах. Однако такое размещение средств целесообразно на длительный период – свыше 10 лет, скажем, для детей.
– Подскажите, как выбрать нужную депозитную программу?
– В первую очередь, хочу отметить, что не стоит гоняться за высоким процентом, важно правильно выбрать надежного финансового партнера, а потом уже подобрать оптимальную депозитную программу. Депозитные программы могут быть краткосрочными (3, 4, 5, 6, 9 месяцев), среднесрочными (12 - 48 месяцев) и накопительными (5 и более лет).
Важной отличительной особенностью является возможность пополнения депозита в течение срока размещения, а также немаловажным является условие выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.
Многие уже знают отличие обычных депозитов от депозитов с капитализацией, когда к сумме депозитов прибавляются проценты и на уже большую сумму начисляются проценты. В ИНДУСТРИАЛБАНКе классическим депозитом является программа «СТАНДАРТ», с максимальной годовой ставкой (на срок 12 месяцев) - 14,5% годовых в гривне, 10% годовых - в долларах США, 7% годовых – в ЕВРО. Минимальная сумма вклада – 500 гривен (100 долларов США/100 ЕВРО). Депозит «УНИВЕРСАЛ» уже отличает возможность на протяжении действия договора всю сумму вложения переоформить на любой другой вклад в любой валюте, который действует в банке на момент переоформления.
– А стоит ли принимать участие в акциях, проводимых банками?
– Да, на мой взгляд, в рамках акций можно всегда получить дополнительные возможности в виде бонусов, ценных призов и т.п. Банки проводят акции с целью привлечения клиентов, выделившись в конкурентной среде. Например, ИНДУСТРИАЛБАНК с 11 марта 2008 года предлагает акцию «Найкраща веснЯна пропозицІЯ», в рамках которой каждый вкладчик получает возможность прибавить к базовой ставке +0,25%, +0,5%, +1%, +2%, +3% в любой валюте. Розыгрыш проводится с помощью скретч-карточки. Для участия в акции необходимо до 31 мая 2008 года разместить в ИНДУСТРИАЛБАНКе средства на условиях уже упомянутых вкладов «СТАНДАРТ» или «УНИВЕРСАЛ» сроком на год. А получив карточку, например со значением «+3%», можно уже рассчитывать на 17,5% годовых в гривне по вкладу «СТАНДАРТ».
Завершая материал, стоит отметить, что выбор банка должен быть взвешенным, а выбрав единожды, можно строить долгосрочные партнерские отношения, ведь клиенту с позитивной историей сотрудничества банки, как правило, готовы предложить довольно интересные и эффективные финансовые инструменты.
СПРАВКА
АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК» основан в 1990 году, является крупным банком, имеет высокие рейтинги международных рейтинговых агентств Moody’s и Fitch. Банк имеет лицензию НБУ №126 от 04.12.2001г, является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Клиентами банка являются такие предприятия: ОАО «Запорожсталь», ОАО «Укртранснафта», АО «Укртатнафта», ОАО «Сумыхимпром», ОАО «Укрграфит», ОАО «Запорожкокс», ОАО «ЗЗМК», ЗАО «ЗАЗ», ОАО «Запорожский абразивный комбинат», ЗЖРК и многие другие крупные предприятия страны. Телефон центра круглосуточной клиентской поддержки 8 800 50 353 50 (бесплатно по Украине для звонков с городских номеров).
Фонд гарантирования вкладов физических лиц создан с целью обеспечения защиты прав вкладчиков коммерческих банков Украины путем возмещения за счет средств Фонда потерь по вкладам. С сентября 2007 года размер гарантированной суммы возмещения по вкладу, включая проценты, составляет 50000 гривен. www.fg.org.ua
Источник: Газета “Индустриальное Запорожье” | Прочитать на источнике
Добавить комментарий к новости "Финансовое партнерство, или Кому доверить свои деньги"