A, B, С: азбука надежности для инвестора, или 7 миллионов гривен в день в надежный Банк

Не так давно международное рейтинговое агентство Fitch Ratings провело пересмотр прогнозов рейтингов 11 украинских банков. До этого агентство пересмотрело рейтинг Украины. Для многих граждан сами рейтинги – достаточно сложный набор букв и разобраться в них не так уж легко, понятно только, что есть некая шкала, в которой буква А символизирует самый лучший показатель надежности, В – высокий уровень, С – средний и так далее.
Известно также, что на рейтинг банка влияет рейтинг страны, в которой он работает, и именно понижение международных рейтингов Украины вызвало изменение прогнозов рейтингов отечественных банков.
Однако почему в список Fitch попали не все, а только банки первых двух групп по классификации Национального банка Украины? И в чем отличие прогнозов рейтинга от самого рейтинга?
Объяснить тонкости рейтингования редакция попросила начальника управления казначейства АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК» Александра Фомина.
Александр Юрьевич, уже не первый год курирует работу Банка с рейтинговыми агентствами. А ИНДУСТРИАЛБАНК один из немногих украинских банков, получивших высокие рейтинги сразу двух международных агентств - Fitch Ratings и агентства Moody’s.
- Александр Юрьевич, с чем связан пересмотр прогнозов рейтингов агентством Fitch?
- Вы абсолютно верно сформулировали вопрос, поскольку многие на данный момент восприняли изменение прогнозов рейтингов как понижение, однако рейтинги банков остались неизменны. Изменения коснулись лишь прогнозов. Пересмотр прогнозов рейтингов связан с сопровождением рейтинговым агентством текущего состояния банка в сложившихся экономических условиях. То есть, данный прогноз отображает то, как выглядит или будет выглядеть тот или иной банк в стране, чей экономический анализ проводит агентство. Это особенно актуально, если в стране происходит изменение экономических условий или наступает кризис, политический или экономический. Таким образом, международное рейтинговое агентство показывает мировому сообществу положение вещей в стране исследования, что позволяет уже существующим или потенциальным инвесторам сориентироваться в текущих условиях.
- Как же в последнее время изменились рейтинги Украины?
- 17 октября 2008 года Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings сообщило о снижении рейтинга Украины.
- Как происходит пересмотр прогнозов или самих рейтингов?
- Как я уже отметил, пересмотр происходит в том случае, когда та или иная ситуация, складывающаяся в стране, непосредственно влияет на уровень полученных банками рейтингов, кстати, это может касаться как улучшения, так и ухудшения положения вещей, которое рейтинговое агентство не может оставить без внимания. Любое присвоение рейтинга осуществляется после подписания договора с банком на оказание такой услуги, и такой договор, помимо прочего содержит условие, обязывающее агентство сопровождать в пределах действия договора деятельность банков. Так, к примеру, произошло, когда при улучшении странового рейтинга агентство улучшило автоматически рейтинги многих социально значимых банков Украины.
- Иными словами, получают рейтинги далеко не все банки?
- Да, ведь получение международного рейтинга – это показатель открытости банка для инвесторов. Присвоение рейтингов, их изменение происходит только после тщательного изучения баланса банка, его отчетов о прибыли и другой отчетности банка.
- Может ли рейтинг банка быть выше рейтинга страны?
- Рейтинг банка не может быть выше рейтинга страны, в которой находится этот банк. Например,
ИНДУСТРИАЛБАНК имеет долгосрочный рейтинг В-, в то время как рейтинг Украины - В +, по данным рейтингового агентства Fitch Ratings. При этом следует сказать, что некоторые агентства разрабатывают отдельную страновую шкалу оценки банка, которая отличается от международной оценки. Иными словами, банки страны рейтингируются внутри страны между собой, что позволяет, во-первых, более адекватно оценить положение финансового института внутри страны, а во-вторых, помочь банкам более реально оценить себя, так как рейтинги украинских банков на фоне международных всегда выглядят хуже, даже с коррекцией на статус развивающейся экономики Украины.
- ИНДУСТРИАЛБАНК имеет рейтинги и другого международного агентства Moody’s: с какой целью Банк пошел на оценку сразу нескольких международных агентств?
- ИНДУСТРИАЛБАНК по шкале Moody’s имеет долгосрочные рейтинги в иностранной и в национальной валюте на уровне B3 по долгосрочным и «Not-Prime» по краткосрочным, рейтинг финансовой стабильности (FSR) на уровне E+. В национальной шкале рейтинг Банка - на уровне Baa2.ua. Это одни из лучших показателей среди украинских банков. Оценка сразу несколькими агентствами не случайна. Банк пошел на этот шаг, чтобы подтвердить показатели, которые заслужил Банк. Иногда более приемлемыми или привычными являются рейтинги какого-то одного агентства, чьи методики банковские или финансовые аналитики считают для себя наиболее приемлемыми. Рейтинги сразу нескольких агентств позволяют получить объективную оценку деятельности банка. Это показатель прозрачности банка и его присутствия в разных системах оценки и анализа, что позитивно влияет на его имидж для инвесторов.
- Что, на Ваш взгляд, наиболее адекватно позволяет оценить надежность банка в нынешних условиях?
- Прежде всего, это поведение банка, т.е. как банк пропускает платежи, как он инкассирует и зачисляет денежную выручку, и, самое главное, как ему доверяет население. Иными словами, несут ли в банк свои деньги вкладчики. Я имею в виду не ценовую политику – чем выше процент, тем больше объем привлеченных депозитов, а то, что при равной конкуренции кто-то всегда остается лучшим, надежным, Primus inter pares (Первый среди равных. – ред.), так сказать.
- Вы хотите сказать, что именно тот факт, что вкладчики несут свои сбережения в банк, остается наиболее значимым?
- Да. И в ИНДУСТРИАЛБАНКе наблюдается прирост депозитов. Этот факт приятно подчеркнуть. Люди верят ИНДУСТРИАЛБАНКу. Разумеется, был и отток, особенно в октябре, но мы без задержек выполняли свои обязательства и возвращали в срок любые суммы и в любой валюте. Сейчас наблюдаем обратную ситуацию – люди возвращаются, увидев и оценив наши возможности и преимущества, и ведут с собой знакомых. Так, только за ноябрь прирост депозитов населения составил 38 млн. гривен. А в декабре уже ежедневно вкладчики приносят в Банк 7 млн. гривен!
- Какие предложения существуют сегодня в Банке?
- Разнообразные. Действительно мы предлагаем размещать свои сбережения в ИНДУСТРИАЛБАНКе как в национальной, так и в иностранной валюте. Более того, у нас можно купить и положить на депозит золото. Кстати, мы не прекращали продавать иностранную валюту тем, чьи вклады заканчивались в гривне, для последующего размещения купленной валюты на валютный депозит. Причем курс более чем приемлемый, он был и есть ниже существовавшего и действующего в регионе наличного курса. На сегодняшний день до 24 декабря Банк предлагает уникальную возможность разместить депозит на 3-6 месяцев под 24% годовых в гривне с выплатой всех процентов авансом, к Новому году - 25 декабря 2008 года. А также, традиционно в преддверии новогодних праздников, Банк существенно повысил ставки по всем депозитным программам для физических лиц (в гривне - до 24% годовых, в долларах США - до 16% годовых, в евро – до 14% годовых). Такие условия позволят вкладчикам не только уберечь свои средства от инфляции, но и существенно приумножить свой капитал.
- Что именно привлекает клиентов, что заставляет все же доверять Банку?
- Я думаю наша открытость, доступность и, конечно же, опыт и надежность, которые мы демонстрируем все эти годы. Это еще раз подтверждает тот факт, что первый международный рейтинг мы получили за 1999 г., на тот момент таких украинских банков было всего три – что означает, что мы всегда думаем наперед в надежде и уверенности на сотрудничество со всеми нашими клиентами.
СПРАВКА
АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК» (Запорожье) основан в 1990 году. Банк имеет лицензию НБУ №126 от 04.12.2001 г. Телефон круглосуточной клиентской поддержки 8 800 50 353 50. Банком открыто 8 филиалов и 61 отделение. Материал использован на правах рекламы. Банк является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Согласно решению административного совета ФГВФЛ от 31.10.2008 г., размер возмещения средств по вкладам, включая проценты, за счет средств ФГВФЛ с 31.10.2008 г. увеличен до 150 000 гривен.

Источник: Газета “Индустриальное Запорожье” | Прочитать на источнике