Сила банков – в их партнерахКризис переживут те банки, заемщики которых качественно работают, грамотно ведут хозяйственную деятельность и имеют стабильные валютные поступления

За три месяца нынешнего года только населением из банковской системы области изъято 654 миллиона гривен депозитных вкладов, а с 1 октября прошлого года до настоящего времени - 1 миллиард 781 миллион гривен. На сегодняшний день депозиты физических лиц в банковской системе области составляют почти 5 миллиардов 700 миллионов гривен.
- Как чувствует себя банковская система сейчас, после того, как произошел такой отток денег? – этот вопрос «Индустриалка» задала начальнику управления Национального банка Украины в Запорожской области Олегу Кирилюку.
- Конечно, когда происходит отток депозитов, это усложняет ситуацию в банковской системе. Я уже не говорю о возможности банковских учреждений кредитовать реальную экономику или осуществлять кредитование потребителей. Пока будет сохраняться тенденция оттока депозитов, ни о каком кредитовании говорить просто невозможно.
Потому что - это прописные истины - банк по своей природе является финансовым посредником. С одной стороны, имея некоторые собственные капиталы, он привлекает депозиты от населения и юридических лиц, чтобы выплачивать соответствующие депозитные процентные ставки по этим привлеченным средствам. С другой стороны, депозитными средствами банки кредитуют экономику, население, совершают другие финансовые операции.
Почему, собственно, происходит сегодня банкротство банковских учреждений? Потому что, с одной стороны, привлеченные средства они размещают в кредиты. И когда мировой кризис пришел и в Украину, финансовое состояние многих заемщиков ухудшилось, они оказались не в состоянии возвращать банкам в полном объеме полученные кредиты. Банки же, в свою очередь, не могут выплачивать депозиты – как населению, так и юридическим лицам.
И те банки, у которых качество кредитного портфеля выше, конечно, чувствуют себя сегодня лучше. А те, которые кредитовали заемщиков с неважным финансовым состоянием, теперь не получают возврат кредитов. Это, конечно, ухудшает ситуацию в банковской сфере.
- Олег Анатольевич, все ли банки выживут в условиях кризиса?
- Нет, не все. Сегодня в Украине действуют 182 банка. На территории области своими филиалами, отделениями присутствуют 76 банков. Ясно, что такое большое количество и разнообразие банковских учреждений со временем сократится. Почему? Да потому что сокращается кредитование экономики – а это, в свою очередь, повлечет за собой сокращение количества банков в стране.
Выживут сильнейшие. Те банки, у которых качественные заемщики – то есть те, которые качественно работают, грамотно ведут свою хозяйственную деятельность, имеют стабильные валютные поступления. Именно такие банки выживут и останутся на рынке.
- Но как сделать так, чтобы население снова поверило банкам? Ведь банки должны где-то брать деньги, которые они будут, соответственно, выдавать в виде кредитов.
- Если, скажем, мне, рядовому вкладчику, который принес депозит в тот или иной банк, вовремя выплачивают проценты по депозиту, и у меня есть уверенность, что этот банк выживет завтра на рынке, то почему я не должен ему доверять? Это с одной стороны.
С другой, как я уже сказал, из 182 банков выживут не все. Но сегодня сказать определенно – каким доверять, каким не доверять – на сто процентов нельзя. Невозможно.
- Может, есть какие-то, так сказать, критерии доверия? Как выбирать банк, становясь его клиентом?
- Если у вкладчиков есть информация о том, что в любой момент акционеры, с одной стороны, могут поддержать финансовую стабильность своего банка, а с другой, если у этого банка есть качественные заемщики, которым он кредитует средства (а они могут вовремя за них рассчитаться), то вкладчики могут быть уверены в таком банке.
- А если вдруг банк станет банкротом. Тогда плакали денежки вкладчиков?
- В этом случае есть два варианта. Первый – приходит инвестор, и банк возобновляет свою деятельность. Пример – «Проминвестбанк». Второй вариант – банк ликвидируется. Тогда из тех поступлений, которые имеет банк, его кредиторы получают деньги в порядке очередности. Первыми их получают вкладчики – физические лица (гарантированный возврат вклада 150 тысяч гривен), потом юридические лица.
Если денег не хватает, то средства выделяет Фонд гарантирования. Сегодня на его счету в области 3,2 миллиарда гривен.
Автор: Шилин Дмитрий

Источник: Газета “Индустриальное Запорожье” | Прочитать на источнике