P2P- и Р2В-кредитование активно замещает классические банковские кредиты и депозиты

Цифры говорят сами за себя: мировой объем рынка Peer-to-Peer (P2P) вырос с 1,2 млрд долл. в 2012 году до 64 млрд долл. в 2016 г. и является одним из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования в мире.
Почему такой бурный рост?
Стратегия «cut the banks» привлекает заемщиков уменьшением процентных ставок по займу, а кредиторов – большим доходом. Это достигается меньшими расходами оператора площадки.
Доступ к дешевым ресурсам и большему доходу безусловно стимулирует малый бизнес и развивает экономику в целом. Банки не остаются в стороне, а участвуют как инвесторы или как продавцы кредитного портфеля.
Более того, развитие прямого кредитования в сегменте малого бизнеса может стать мейнстримом для таких стран, как Украина, где стоимость заимствований очень высока, а доверие к банкам очень низкое. Развитие самозанятости и ее финансовая поддержка – вот один из основных рецептов подъема экономики страны.
За рубежом P2P- и P2B-экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики. Можно выделить основные тренды:
1. Займы между физлицами с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс. долл. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США).
2. Микрозаймы. Аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1 500 долл.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физическое, так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США).
4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирают обороты. Пример: Lendico.
ПриватБанк не остался в стороне от мировых трендов.
1 марта мы запустили нашу платформу выдачи небольших розничных кредитов, которая называется «Сервис выгодных вложений».
Основная задача, которую ставила перед собой команда проекта, – дать малому бизнесу и населению возможность получать кредиты быстро и под низкие процентные ставки. Мы верим, что полученное нами решение будет способствовать развитию малого бизнеса и самозанятости в Украине, оживлению рынка кредитования и увеличению рабочих мест в стране.
Мы представляем уникальный сервис, который объединил в себе технологии Р2Р- кредитования и компетенции ПриватБанка в розничном кредитовании.
ПриватБанк выступил организатором и оператором сервиса Р2Р-кредитования, а также предоставил кредиторам свои компетенции в поиске заемщиков, оценке рисков и взыскании.
Наша платформа позволяет:
кредитору – кредитовать заемщиков без посредников, получая прогнозируемую и большую доходность в сравнении с депозитными ставками;
заемщику – получать доступ к недорогим кредитам;
банкам – подключиться к площадке и кредитовать заемщиков без издержек на поиск клиентов, оценку рисков и коллекшн;
ПриватБанку – предоставлять дополнительную ценность своим клиентам и возможность продавать свои компетенции в оценке рисков, обработке платежей и взыскании долговых обязательств;
государству – ускорить темпы роста экономики за счет увеличения количества предпринимателей и налоговых поступлений.

Кредитором и заемщиком может выступать как физическое лицо, так и банки, компании. Кроме того, технология позволяет предоставить другим финансовым партнерам доступ к обеспеченным и контролируемым по проблемности кредитным портфелям, что позволит многим финансовым игрокам вернуться на рынок потребительского и корпоративного кредитования.
На первом этапе мы планируем предоставить возможность воспользоваться сервисом клиентам, которых научили сотрудники наших отделений. В дальнейшем клиент сможет пользоваться сервисом самостоятельно.
«Мы ведем переговоры о присоединении к проекту с рядом украинских банков и финансовых компаний, а также в ближайшее время предоставим возможность вложений на нашей площадке в предприятия малого бизнеса, которые находятся в одном городе или даже на одной улице с инвестором. Только представьте: клиент сможет дать взаймы семейной булочной, в которой каждый день покупает выпечку», – говорит первый заместитель Председателя Правления ПриватБанка Олег Гороховский.
ПриватБанк – первый в мире банк, который реализовал технологию Р2Р-кредитования в таком формате и выступил оператором площадки в партнерстве с MasterCard.