Украинцы заплатят валютным должникам?

Уже скоро парламент может принять один из самых сенсационных и одиозных законов. Речь идет о переводе валютных кредитов в гривну по курсу, действовавшему на момент заключения договора, например, до осени 2008 года – 5,05 грн. за доллар. Такой манны небесной не было даже во времена пресловутых «папередников». Но экономические эксперты предупреждают: последствия могут оказаться разрушительными для экономики государства. Расплачиваться за такие решения придется всем украинцам без исключения, а Украину ждут экономические и социальные потрясения.
КАК МЕНЯЮТ
Сейчас около 241 тыс. украинцев выплачивают кредиты в валюте. Многим это удается с большим трудом. Как минимум, половина заемщиков задерживает платежи. Только в 2014 году курс гривны обвалился почти втрое. А ведь львиная доля займов оформлялась еще тогда, когда за доллар давали 5,05 грн.
Решить проблему якобы и призван проект Закона «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» (№1558-1).
Что предлагается?
Банки будут обязаны в течение месяца по заявлению заемщика перевести валютный кредит в гривну по официальному курсу на момент заключения кредитного договора. Процентная ставка при этом остается неизменной. О лучших условиях можно и не мечтать. Даже в благополучные 2006-2008 годы банки не выдавали кредиты в гривне так дешево, как предлагают им сейчас депутаты.
КОМУ ВЫГОДНО
Безусловно, в выигрыше валютные заемщики. Но одно дело, когда человек занимал деньги в банке на покупку своей первой и единственной квартиры, и совсем другое – на приобретение автомобиля, загородной дачи или апартаментов в центре города. Те, кто брал валютные кредиты в огромных размерах не для решения жизненных проблем, а для «красивой жизни», получат максимальную выгоду от перевода долга в гривну. И чем больше кредит и аппетиты заемщика, тем больше «навар».
С этой категорией клиентов (а некоторые из них как раз сидят в зале парламента) банкирам сложнее всего найти компромисс. Ни на какие уступки они идти не желают. Тогда как многие заемщики, получившие кредиты на покупку единственного жилья, нашли понимание у банкиров и провели реструктуризацию долга, предусматривающую списание части суммы, либо близки к этому.
В мае вступил в силу Меморандум о реструктуризации валютных кредитов, под которым поставили подписи руководители банков с наибольшим объемом выданных валютных займов. По нему финансисты прощают половину долга в долларах или евро. Остаток переводится в гривну с сохранением ранее действующей процентной ставки на протяжении ближайших трех лет. Но такие условия устраивают не всех должников, особенно тех, кто предпочитает жить на широкую ногу за счет кредитов.
Меморандум предусматривает списание половины долга только в том случае, если его размер не превышает 2,5 млн. грн. по официальному валютному курсу на 1 января 2015 года. А сам кредит был получен на покупку квартиры площадью до 60 кв. м или жилого дома до 120 кв. м. Если больше – банкиры согласны списать лишь 25% суммы. Для владельцев элитных квартир, загородных вилл и дорогих автомобилей, приобретенных за счет банка, меморандум – не выход. Куда проще протолкнуть через парламент нужный закон, и дело с концом. Тем более что при определенных обстоятельствах можно и вовсе не платить.
Еще одна категория «выгодоприобретателей» – политики-популисты. Долговые проблемы украинцев – отличный повод проявить заботу об избирателях, особенно накануне местных выборов. Валютные кредиты – отличная палочка-выручалочка для политиков-банкротов, оказавшихся неспособными выполнить взятые на себя обязательства перед избирателями. Даже если проект закона ветирует Президент. Ведь тогда можно обвинить гаранта Конституции в потакании коммерческим структурам и пренебрежении интересами граждан. Глядишь – и рейтинг пойдет вверх.
Для таких депутатов закон – возможность получить дополнительные шансы на успех в предвыборной гонке. А заодно – соблюсти интересы должников-однопартийцев. Не удивительно, что представители этого «движения» отказывались идти на какие-либо компромиссы при обсуждении законопроекта. С их точки зрения владелец шикарных апартаментов в центре Киева вправе претендовать на такие же условия конвертации валютного долга, как и собственник однокомнатной квартиры в спальном районе.
КТО ПЛАТИТ
В случае принятия закона первые в числе проигравших – банки. Сейчас финансовая система далека от стойкости и надежности. Нацбанк продолжает выводить с рынка неплатежеспособные банки. И этот процесс еще далек от завершения. Но можно не сомневаться, что пересчет валютных кредитов в гривну по курсу 5,05 грн. приведет к прекращению деятельности еще, как минимум, 50 финучреждений.
Такая схема перевода долгов в гривну с учетом потерь на заниженных процентах принесет банкам убытки в более чем 100 млрд. грн. Потери лягут тяжких грузом на капиталы банков.
Можно по-разному относиться к банковским учреждениям. Но имеют ли право вернуть свои деньги их вкладчики? Следующий удар будет нанесен по этой категории украинцев.
Нельзя забывать, что один из основных источников кредитования – вклады граждан. Согласятся ли вкладчики пожертвовать депозитами в пользу тех, кто предпочел занять крупные суммы на свою роскошную жизнь? Согласятся ли они с тем, чтобы их валютные вклады тоже пересчитали и вернули по курсу 5,05 грн. за доллар?! И согласятся ли они получить от Фонда гарантирования вкладов физлиц максимум 200 тыс. грн. (около 9,3 тыс. долларов), если сумма, хранящаяся на счетах, существенно превышала этот законодательно установленный предел?
Новые банки-банкроты станут проблемой для государства. Фонду гарантирования вкладов физлиц потребуются дополнительные финансовые вливания, он и так с трудом выполняет обязательства перед вкладчиками гигантов-банкротов, такими, как «Дельта-Банк» или «Надра». Во-вторых, финансовые проблемы могут возникнуть и у госбанков. Они тоже активно кредитовали в валюте и в случае пересчета долгов по курсу 5,05 грн. им придется нести убытки. Их потери придется покрыты за счет и без того дефицитного госбюджета.
Стартует новый виток девальвации гривны, ведь при конвертации валютных кредитов по предложенной схеме банки столкнутся с необходимостью покупки валюты для расчетов по депозитам.
Сейчас общая сумма кредитов, выданных населению, – около 6,5 млрд. долларов, а резервы Нацбанка – 9,6 млрд. Скупка такой огромной суммы в сжатые сроки приведет к коллапсу на валютном рынке. И МВФ уже ничем не поможет.
Международные кредиторы выступают против участия государства и НБУ в конвертации валютных кредитов. В МВФ считают, что банки и заемщики должны сами найти пути решения проблем. Уже был прецедент, когда МВФ отказался поддерживать страну, решившую пересчитать валютные кредиты по заниженному курсу. Несколько лет назад это случилось с властями Венгрии, санкционировавшими конвертацию валютных долгов. Но Венгрия не была столь зависима от внешних кредиторов, как сейчас Украина.
КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
Всего один закон может привести к неуправляемой ситуации в стране. Нацбанку придется сжечь резервы, чтобы поддержать банки. Сделав это, власти потеряют возможность привлекать новые кредиты от МВФ и объявят дефолт. Неминуемо дальнейшее снижение уровня жизни населения, что спровоцирует социальное недовольство. Вместо кредитного майдана возникнет депозитный. А за ним на улицу выйдут люди, потерявшие не только свои сбережения, но и работу. Можно и дальше расписывать катастрофический сценарий, но едва ли эти события произойдут.
НБУ заявил, что Петр Порошенко ветирует закон о конвертации валютных кредитов, если он будет принят Верховной Радой. И дело не только в том, что таково требование МВФ. Этого требует здравый рассудок.
«Бизнес-вести». (Публикуется с сокращениями)

Источник: Вечерний Николаев | Прочитать на источнике